Автокредит чи споживчий кредит що краще? Наша стаття

Особистий автомобіль - це мрія багатьох людей, щоправда, не всі можуть собі дозволити відразу внести всю суму вартості автомобіля. Виникає питання: де взяти гроші, що бракують. Відповідь одна — звертатися до банку. Банки сьогодні охоче дають потрібні гроші в кредит, крім того, існує безліч програм з автокредитування. Тож бракуючу суму отримати можна без проблем.

Але банк — це, перш за все, комерційна структура, зацікавлена ​​в отриманні доходу, тому гроші ви отримаєте під досить високі відсотки.

Давайте розберемося, що вигідніше – автокредит чи споживчий кредит?

автокредит

Автокредит – це цільовий кредит. Клієнт навіть не зможе побачити ці гроші на своєму рахунку чи в руках. Якщо банк приймає позитивне рішення, то ця сума відразу вирушає на розрахунковий рахунок автосалону.

Щоб отримати автокредит у більшості банків, потрібно виконати такі умови:

• підтвердити свій дохід — ви можете бути і безробітним, але за останні кілька років у вас має бути хоча б один рік стажу, у деяких банках до цього ставляться не так серйозно, а в державних банках для отримання кредиту потрібно бути офіційно працевлаштованим;
• сума вашого загального доходу на місяць повинна бути не нижчою за певний рівень, - грубо кажучи, при доході в 10 тисяч рублів ви не зможете оформити кредит навіть на самий бюджетний автомобіль;
• обов'язковою умовою є оформлення страховки КАСКО, а деяких банках можуть вимагати оформити добровільне медичне страхування.

Якщо ж говорити про процентні ставки, то вони в середньому становлять від 10 до 20 відсотків річних. Кожен банк висуває свої умови. Наприклад, для отримання меншої процентної ставки потрібно бути клієнтом банку, отримувати зарплату на картку банку, надати себе якомога більше інформації.

Важливим моментом є й те, що для оформлення автокредиту потрібно зробити початковий внесок — від 10 відсотків вартості автомобіля.

Споживчий кредит

Споживчий кредит - це нецільова видача коштів, ви їх вільні витрачати так, як вам заманеться. Кредитні картки також належать до споживчого кредиту. Банк аж ніяк не може контролювати, як ви витрачаєте ці кошти.

Однак, автомобіль є предметом застави, якщо ви оформляєте автокредит. Банк абсолютно нічого не втрачає у разі неплатоспроможності клієнта — автомобіль конфіскують та виставляють на продаж. Гарантією повернення суми споживчого кредиту є дуже і дуже високі ставки, які можуть досягати 67 відсотків річних, в середньому ж ставки коливаються в межах 20-60 відсотків.

Банк не висуває якихось особливих вимог до клієнта, щоб отримати суму до 250 тисяч, не потрібно навіть підтверджувати свої доходи.

Є програми, якими отримати готівку можна під заставу майна — квартири, машини, земельної ділянки, ювелірних прикрас. Банк може вимагати від позичальника оформити поліс ДМС.

Який із цих двох варіантів краще?

Однозначно сказати, який із цих двох варіантів краще, складніше. Постараємося подивитись очима середньостатистичного покупця

Автокредит:

• обов'язково потрібний початковий внесок;
• обов'язково потрібно оформляти КАСКО;
• ПТС залишається у банку.

Якщо порахувати, що вартість КАСКО на рік становить приблизно 5-8 відсотків вартості автомобіля, то можете додати ці відсотки до ставки, вийде, що ви повинні не 15% на рік, а 20. Але зате ваша машина застрахована від усіх ризиків.

Споживчий кредит:

• високі відсотки;
• не потрібно оформлювати КАСКО;
• не потрібен початковий внесок.

Уявімо кілька ситуацій. Наприклад, людині не вистачає 200 тисяч, щоб купити автомобіль за 800 тисяч. Якщо він оформить автокредит, то вийде, що його початковий внесок буде 75 відсотків, йому будуть надані нормальні умови — 15 відсотків річних. За рік він переплатить лише 30 тисяч. Додамо сюди вартість КАСКО (8 відсотків), виходить 64+30 = 94 тисячі.

Якби він брав ці ж 200 тисяч у кредит під 30 відсотків, то вийшло б 60 тисяч переплат. Плюс додайте ще КАСКО, хоча він може його і не оформляти, але якщо авто вкрадуть чи буде ДТП, то людина залишиться без грошей і без машини.

Однозначно в цьому випадку автокредит кращий.

Якщо ж ви купуєте уживаний автомобіль у кредит, і при цьому КАСКО вам не потрібно, тому що машина стоїть у гаражі, а досвід водіння у вас хороший, то, напевно, у такому разі споживчий кредит буде кращим.

Ну і найпоширеніша ситуація, коли людина ледве зібрала 10 відсотків від вартості і хоче взяти авто в кредит на максимальний термін 5 років, то переплата буде величезна і за тією і іншою програмою, але по автокредиту все ж таки доведеться переплатити менше, навіть з урахуванням КАСКО.

Висновки

Автокредит краще в тих випадках, коли вам потрібно виплачувати більшу частину вартості автомобіля. Якщо ж ви купуєте б/в або новий автомобіль, вам не вистачає кілька десятків відсотків, і плануєте виплатити всі гроші в банк за короткий термін, то споживчий кредит буде кращим.

Завантаження ...