Використання іпотеки як автокредит
Чи не найкраще використовувати іпотечний кредит для покупки автомобіля?
Оскільки процентні ставки за іпотечними кредитами, як правило, нижчі, ніж при фінансуванні автомобілів, вам може бути цікаво, як ви можете використати свою іпотеку для покупки автомобіля.
• Перемалюйте
• Рефінансування
Перемальовка із вашої іпотеки
Якщо ви йдете вперед по виплатах по іпотеці, то, можливо, ви накопичили "заначки", які ви можете використовувати для фінансування покупки автомобіля. Є як позитивні, і негативні сторони, які слід враховувати, як робити це.
Плюси
Зручність. Використовуючи свої домашні фінанси, ви, як і раніше, матимете лише один регулярний платіж за кредитом, а не два.
Швидкість — залежно від кредитора, перемальовка може бути організована дуже швидко. На відміну від отримання кредиту з нуля, вам не потрібно буде підтверджувати дохід або отримувати кредитні чеки.
Доступність - якщо ви не можете дозволити собі виділити більше грошей на погашення кредиту прямо зараз (наприклад, якщо ваша сім'я тимчасово скоротила дохід до одного), повторне використання іпотечного кредиту може дати можливість купити автомобіль без збільшення вашого доходу. мінімальні виплати за кредитом.
Мінуси
Вартість. Хоча процентна ставка може бути нижчою, розмір боргу та ефект складних відсотків з часом означають, що ви можете платити більше загальних відсотків, фінансуючи свій автомобіль через іпотеку.
Однак, ці додаткові відсотки можуть бути компенсовані додатковими виплатами.
Див. приклад нижче, щоб ілюструвати, як це працює.
відстеження
Якщо ви хочете розділити свої витрати, щоб ви могли вибирати, що і коли ви будете виплачувати, об'єднання нових витрат у вашу іпотеку обмежить це.
Приклад
У таблиці нижче показано просте порівняння автокредиту (плюс витрати на існуючу іпотеку) з переоформленням іпотеки. Це було зроблено за допомогою калькулятора погашення кредиту.
Перемальовка A: Після того, як кошти були перемальовані на покупку автомобіля, за іпотечним кредитом провадяться лише мінімальні виплати. Додаткова вартість автомобіля, яка не компенсується будь-якими додатковими виплатами, призводить до додаткових 11,500 20 доларів США в загальній сумі відсотків за іпотечним кредитом протягом останніх XNUMX років кредиту.
Перемальовка B: за рахунок збільшення виплат за житловим кредитом після перевитрати коштів на автомобіль можна уникнути виплати вищих загальних відсотків протягом терміну дії житлового кредиту.
Інші речі, які слід враховувати
• Ваш кредитор може стягувати комісію за повторну видачу (зазвичай номінальну), встановлювати мінімальну суму повторної видачі або вказувати, що маєте мінімальний капітал у вашому будинку (наприклад, 20%).
• Якщо ви ще не переоформили іпотечний кредит, можливо, вам доведеться зареєструватися або налаштувати авторизацію.
Рефінансування вашої іпотеки
Якщо ви не встигаєте погасити іпотечний кредит і у вас немає коштів на переоформлення, ви можете поговорити зі своїм існуючим або новим кредитором про рефінансування іпотеки, щоб отримати доступ до коштів, необхідних для покупки автомобіля.
Це, ймовірно, займе більше часу, щоб організувати, ніж перемалювати. Ваше фінансове становище буде переоцінено, у тому числі вартість вашого будинку, порівняно із сумою, яку ви хочете зайняти. Це може містити огляд майна оцінювачем.
Плюси
• Спосіб рефінансування може бути гнучким – наприклад, зниження суми погашення за рахунок продовження терміну кредиту (але це також може збільшити загальну процентну ставку).
• Залежно від вашого кредиту (і як давно ви його отримали), ви також можете отримати нижчу відсоткову ставку або кращі функції поточних продуктів.
Мінуси
• Ваш домашній кредитор може стягувати плату за рефінансування. Це може досягати 500 доларів, тож варто перевірити заздалегідь.
• Баланс кредиту збільшиться. Якщо ви повертаєте мінімальні платежі, це зазвичай призводить до збільшення загальної суми відсотків.
Інші речі, які слід враховувати
• Більшість постачальників іпотечних кредитів мають штрафи за виплату кредиту в перші роки його існування, тому майте на увазі, якщо ви плануєте змінити кредитора.
• Існує ціла низка різних варіантів рефінансування. Витратьте час, щоб точно обдумати свої цілі, щоб переконатися, що зрештою ви знайдете рішення, яке більше, а не менше підходить для вашої ситуації!
• Якщо ви рефінансуєте, щоб зайняти більше, ніж ваша сума кредиту, може стягуватися гербовий збір.
ПОРАДА: Якщо ви купуєте автомобіль, який не може бути використаний як застава, ви також можете використовувати свій будинок як заставу для кредиту, щоб знизити відсоткову ставку (хоча будьте обережні, якщо ви не виконуєте свої платежі!) .
