Як купити автомобіль, який був профінансований
При належній обачності покупка автомобіля, який все ще перебуває під фінансуванням, не має бути проблемою.
Є кілька невеликих, але важливих відмінностей між покупкою будинку та автомобіля, причому невелика різниця у вартості є чи не найочевиднішою. По-друге, ми не думаємо про купівлю нерухомості у того, хто все ще винен за неї тисячі або мільйони доларів, бо банки платять іншим банкам за закриття іпотечних кредитів — це лише частина угоди.
Однак покупка автомобіля, на який поширюються фінансові засоби, викликає більше занепокоєння, ніж спроба людини, яка намагається танцювати щока до щоки навколо Лувру з Моною Лізою. Звичайно, купити машину, що підлягає фінансуванню, так само доцільно, як і будинок, якщо все чесно.
Отже можливість того, що приватний продаж перетвориться на фінансовий клубок, не повинна вас відлякувати; більш ніж чотири мільйони вживаних автомобілів щорічно переходять з рук в руки в Австралії, і переваги приватної покупки очевидні.
Все, що вам дійсно потрібно зробити, як і у випадку будь-якої великої покупки, це заздалегідь підготуватися, коли справа доходить до фінансів, так само, якби ви розглядали проблеми з технічним обслуговуванням автомобіля, історію обслуговування і так далі.
Ви повинні бути абсолютно впевнені у фінансовому стані автомобіля, звичайно, тому що відповідальність за перевірку лежить на вас, і якщо ви цього не зробите, ви можете потрапити у світ болю.
Які потенційні підводні камені?
Як ми вже говорили у нашій статті про продаж профінансованих автомобілів, все зводиться до того, як працюють автокредити. Оскільки автомобільне фінансування використовує автомобіль як забезпечення, кредит застосовується до автомобіля, а не його власника. Власник, як і раніше, зобов'язаний погасити кредит, і до того часу, поки вони цього не зроблять, будь-яка невиплачена сума за кредитом утримується в рахунок автомобіля, а не позичальника.
Це те місце, де потенційні покупці б/в автомобілів можуть трохи заплутатися. У той час як дилери та аукціонні будинки зобов'язані надати підтвердження чіткого права власності та несуть суворі покарання за порушення своїх зобов'язань, приватні продавці не підпадають під дію тих самих правил.
Великий ризик покупки автомобіля з прикладеними фінансами полягає в тому, що ви втратите автомобіль.
Це означає, що за нібито вигідною угодою може ховатися будь-яка кількість проблем, включаючи приховані інтереси в автомобілі. Якщо ви ненавмисно купите автомобіль на гроші, що належать з нього, ви опинитеся в боргах або повністю втратите свій автомобіль, коли фінансова компанія поверне його у володіння, щоб відшкодувати свої збитки, як пояснює Джастін Девіс із служби кредитного рейтингу CANSTAR.
"Великий ризик покупки автомобіля з прикладеними фінансами полягає в тому, що ви втратите автомобіль", - каже вона.
«Якщо цей автомобіль використовувався як забезпечення кредиту, то фінансова установа має право власності».
Це справді так серйозно. Відповідно до австралійського законодавства, покупець відповідає за перевірку права власності на транспортний засіб; якщо все розвалиться, у тебе не буде ноги, щоб стояти на ній, але тобі знадобляться дві, щоб скрізь ходити.
Вам або доведеться виплатити залишок за кредитом, або автомобіль буде конфіскований і проданий, залишивши вас з порожніми кишенями та великою кількістю часу, щоб жалкувати про свої рішення, поки ви чекаєте на автобус.
Як уникнути ризиків?
Поки відкрито будь-яку фінансову угоду, справді немає проблем із купівлею автомобіля, який все ще підлягає кредиту; тільки коли продавець приховує той факт, що ще є гроші, які потрібно заплатити, все йде грушоподібно.
Якщо продавець не повідомив вам, що він все ще винен гроші за машину, це вірна ознака того, що відбувається одна з двох речей. Продавець або навмисне вас обманює, або, що вкрай малоймовірно, просто не знає про обтяження автомобіля. У будь-якому разі настав час йти.
Перевірте Реєстр цінних паперів особистого майна
Хоча все це звучить жахливо, є простий та дешевий спосіб уникнути фіаско – перевірити Реєстр цінних паперів особистого майна чи PPSR.
REVS революція
PPSR - це нова назва для старої школи перевірки REVS (Register of Encumbered Vehicles), яка застаріла в 2012 році (принаймні державна версія, приватні сайти, такі як revs.com.au, все ще існують).
PPSR – це великий загальнонаціональний реєстр, у якому відстежуються позички на австралійські автомобілі, мотоцикли, човни та все, що має цінність, навіть витвори мистецтва. Стара система REVS була концерном штату за штатом, який займався лише транспортними засобами.
"Ви можете відвідати http://www.ppsr.gov.au, щоб провести перевірку, використовуючи ідентифікаційний номер автомобіля", - пояснює Девіс.
Зробіть першу перевірку в той момент, коли ви розглядаєте можливість покупки автомобіля.
«Якщо ваш потенційний автомобіль знаходиться під фінансуванням, сертифікат, який ви отримаєте в результаті пошуку в Реєстрі цінних паперів особистого майна, міститиме докладну інформацію про тип кредиту та про те, хто володіє кредитом».
Перевірка через PPSR коштує всього 2 долари і надає конкретний доказ відсутності або наявності кредиту. Насправді це так дешево, що варто зробити це двічі.
"В ідеалі проведіть першу перевірку в той момент, коли ви розглядаєте можливість покупки автомобіля", - говорить Девіс.
"Проведіть ще одну перевірку в день покупки, перш ніж передати банківський чек або зробити онлайн-переказ, на випадок, якщо продавець узяв між ними швидкий кредит".
Чи варто купувати кредитну машину?
Якщо ви заздалегідь виявите належну обачність і маєте справу з чесним продавцем, немає жодних причин, з яких покупка автомобіля, який все ще знаходиться під фінансуванням, повинна бути складнішою, ніж покупка автомобіля з чіткою назвою. Однак важливо переконатися, що, коли ви підписуєте своє ім'я в купчі, не залишається грошей, що належать за машину.
"Якщо ви збираєтеся купити закредитований автомобіль - можливо, наприклад, продавець не може погасити свій автокредит, поки у нього не з'являться гроші від продажу, - тоді проведіть угоду купівлі-продажу в офісі фінансової установи, де знаходиться кредит на машину", - каже Девіс.
Таким чином, ви можете заплатити за автомобіль, продавець може погасити кредит, а ви можете отримати необтяжене право власності на автомобіль одночасно.
Це дуже схоже на візит до агента з нерухомості або в банк, щоб підписати документи на покупку будинку, тільки цифри в документах, які ви підписуєте, з меншою ймовірністю спричинять прискорене серцебиття.
