Як знайти найкращі ставки автокредитування в Австралії

Ми розбираємо різні види автофінансування, щоб допомогти вам вибрати найкращий варіант для вас.

Якщо ваші вуха не були заклеєні, ви, ймовірно, чули багато балачки про процентні ставки останнім часом.

Але про всяк випадок, якщо ви якось пропустили це, дозвольте нам скоротити історію для вас; відсоткові ставки низькі і, ймовірно, стануть ще нижчими (завдяки нашій економіці, що відстає). І хоча вони майже завжди згадуються у зв'язку з іпотечними кредитами, вони також мають кредити. Що означає? Коли офіційні ставки високі, ставки з автокредитів також. Але коли вони низькі? Що ж, можливо, настав час вирушити за покупками.

Тому, щоб допомогти з цією конкретною місією, ми розбираємо різні типи доступних автомобільних кредитів, щоб допомогти вам вирішити, який із них є найкращим варіантом для вас.

Це звучить складніше, ніж є насправді - як би ви брали кредит на одну з дружин Генріха VIII, але насправді це просто означає, що ви закладаєте автомобіль, вступаючи у володіння (або право власності) тільки після того, як всі необхідні платежі буде внесено. були зроблені.

Думайте про це як про іпотеку на будинок, коли будинок дійсно ваш лише після того, як ви повністю заплатили за нього банку.

Ключова різниця між іпотекою на рухоме майно та звичайним забезпеченим кредитом (у якому транспортний засіб є заставою, а кредитор може продати його, якщо ви не можете зробити виплати) полягає в тому, що ця конкретна фінансова угода найчастіше застосовується до покупок бізнесу. , відкриваючи всі види податкових відрахувань та вимог GST, якщо транспортний засіб використовується переважно у службових цілях.

Але, як і у разі будь-якого кредиту, ви вибираєте термін дії угоди, і ваші платежі (чи щомісячні чи щотижневі) розраховуються відповідним чином.

Оновлений лізинг вводить третю сторону в угоду про покупку автомобіля, а ваш роботодавець приєднується до вас та кредитора. Спочатку трохи складно прийти до тями, тому що вас в основному просять заплатити за те, чим ви насправді не будете володіти. Звідси і «орендна» частина угоди щодо лізингу автомобілів.

По суті, оновлена оренда означає, що ваш роботодавець є стороною вашої угоди про покупку і дозволяє вам платити за свій автомобіль як частину вашого пакету заробітної плати (що також зручно заощаджує їм трохи грошей), оплачуючи ваші автомобільні платежі за вас із вашого доходу до оподаткування . Потім ваш прибутковий податок розраховується з урахуванням вашої зменшеної зарплати.

Ще один податковий бонус полягає в тому, що вам не потрібно платити податок на товари та послуги з покупної ціни автомобіля, коли ви його не купуєте, що знижує вартість ще на 10 відсотків.

Більшість автокредитів, з якими ви стикаєтеся, будуть «забезпеченими» кредитами, що в основному означає, що сам транспортний засіб є вашою заставою.

Подібно до того, як банк позичає вам гроші для вашого будинку, кредитор надає машині особливої цінності, знаючи, що, якщо ви не заплатите, він, принаймні, зможе відшкодувати частину коштів, продавши автомобіль. Це кредит під заставу автомобіля.

Ви виявите, що процентні ставки за забезпеченими кредитами зазвичай нижчі, ніж за незабезпеченими ставками, в основному тому, що кредитор справедливо вважає їх менш ризикованими, ніж просто передача готівкової пачки без повернення, якщо справи підуть погано.

Забезпечені автокредити, ймовірно, є найбільш поширеною формою кредитування на покупку автомобіля, тому що вони дуже прості для розуміння обома сторонами і часто використовуються для покупки нових та вживаних автомобілів.

Ви коли-небудь бачили рекламу із написом «коефіцієнт порівняння 0.1%»? Можливо, на прапорі біля дилерського центру?

Це пов'язано з тим, що автомобільні компанії або їхні дилерські мережі можуть самостійно організувати фінансування покупки автомобіля, і трапляються випадки, коли запропоновані ними тарифи (зазвичай у періоди розпродажів або за наявності надлишкових запасів для перевезення) краще, ніж все, що ви могли б знайти у інших магазинах. Традиційний кредитор.

Як альтернатива, дилерський центр може бути просто радий зробити за вас важку роботу, по суті, подавши заявку на кредит від кредитора від вашого імені. І більше того, вони будуть зацікавлені в укладанні угоди, а це означає, що навіть якщо у вас погана кредитна історія, ви можете поїхати на машині того ж дня завдяки автокредиту того ж дня.

Але пам'ятайте, якщо щось звучить дуже добре, щоб бути правдою, це часто так і є. Вимагайте знати загальну суму погашення за вашим кредитом, і якою буде загальна вартість покупки, включаючи всі збори. А потім порівняйте цю ціну з ціною, яку ви можете отримати від сторонньої фінансової компанії - вашого банку або будь-якого іншого кредитора - і наскільки дешево ви можете отримати ту саму машину, якщо залучите власні кошти.

Ви знаєте, що існує велика брокерська промисловість, пов'язана з іпотечними кредитами? Ну, є брокери для будь-якого іншого виду фінансів, включаючи автокредити.

Ідея полягає в тому, що ви зв'язуєтесь з брокером з автокредитування, щоб дізнатися, скільки грошей ви хотіли б зайняти, і чи є кредит забезпеченим чи незабезпеченим, а потім надаєте їм можливість порівняти автокредити в Австралії.

Потім хороший брокер оцінить ваше право на отримання кредиту по ряду кредиторів і повернеться до вас з найкращою процентною ставкою, яку вони можуть знайти, надавши вам список найкращих ставок автокредитування в Австралії. Ну, так це працює принаймні теоретично.

Потім брокер отримує комісію від обраного вами кредитора (а іноді й постійну комісію на весь термін кредиту, відому як «слід»), і ви позбавляєте купи біганини і навіть можете отримати низьку процентну ставку. кредит, про який ви, можливо, не знали.

Відсоткові ставки для великих кредиторів (таких як велика четвірка банків) зазвичай вищі, ніж для дрібних кредиторів. І це, безперечно, вірно для автомобільних кредитів.

Якими будуть мої виплати? Дешеві автокредити Австралія

Щоб побачити, наскільки велику різницю може мати нижча ставка, ми розрахували виплати кредиту в розмірі 30,000 XNUMX доларів США протягом п'яти років для автокредитів в Австралії.

За ставку 8.49% (банківська ставка) ваш щомісячний платіж становить 632.48 долара, що означає, що борг буде погашено через п'ять років. Але за 5.34 відсотка це число падає до 459.20 долара, при цьому кредит буде погашено за той же період часу.

Немає великого секрету в тому, щоб отримати схвалення на отримання кредиту — кредитори хочуть позичати (зрештою, це те, як вони заробляють свої гроші), і більшість спробує знайти спосіб зробити це можливим.

Звичайно, наявність високого кредитного рейтингу, регулярний дохід та доведена спроможність погашати борги будуть працювати на вашу користь.

Що менш відомо, однак, це те, що ставки, як і більшість речей, насправді є предметом переговорів. Не бійтеся ходити по магазинах і питати ціну, яка краще рекламується - ви можете бути вражені тим, що можливо.