Як придбати автомобіль після подання заяви про банкрутство

Є багато причин, через які люди подають заяву про банкрутство, але в кожному випадку кредитоспроможність заявника сильно страждає, що ускладнює фінансування великих покупок. З іншого боку, знайти кредитора для видачі кредиту на автомобіль не неможливо, а в деяких випадках це може бути простіше, ніж ви очікуєте.

Якою б не була ваша ситуація з банкрутством, це може бути довгий шлях до відшкодування збитків, завданих вашому кредиту; і, залежно від подачі (чи то глава 7 або глава 13), є багато інформації про законність кожного з них. Знання своїх прав у кожному випадку є ключем як для того, щоб уникнути більших збитків для вашої кредитної історії, так і для отримання найкращої пропозиції при покупці автомобіля.

Закони про банкрутство варіюються від штату до штату, і дуже важливо знати, які закони діють у штаті, в якому ви подаєте заяву. Тим не менш, важливо розуміти всю повноту вашого фінансового становища, щоб ви могли придбати відповідний для вас автомобіль за найкращих обставин, які може запропонувати ваша ситуація.

Частина 1 із 2. Переконайтеся, що розумієте ситуацію з банкрутством

Крок 1. Визначте тип банкрутства, на яке ви подали заяву, та ваші зобов'язання. Не робіть жодних кроків до покупки автомобіля, поки ви не дізнаєтеся, на який тип банкрутства ви подали заяву, і не зрозумієте свої зобов'язання перед кредитором, щоб ви могли розглянути найкращі варіанти, перш ніж зробити покупку.

• Функції: Можливо, ви захочете проконсультуватися з кредитним фахівцем або фахівцем з фінансового планування, щоб допомогти вам краще зрозуміти свою фінансову та кредитну ситуацію на початку вашого банкрутства, а також допомогти з майбутнім плануванням та постановкою цілей.

Крок 2: Знайте свої права відповідно до глави 7 або 13 законів про банкрутство вашого штату.. Головний вирішальний чинник щодо того, в якому розділі про банкрутство ви подаєте заяву, визначається рівнем вашого доходу.

Ваша ситуація також залежить від того, що ви повинні кредиторам, а також від того, якого типу і скільки активів у вас.

У більшості випадків, що стосуються банкрутства за розділом 7, всі ваші невикористані активи будуть ліквідовані, щоб допомогти погасити ваш непогашений борг.

Незвільнені активи включають другорядні предмети, які у вас є, які можуть чогось коштувати, у тому числі дорогі прикраси та одяг, музичні інструменти, побутову техніку, кошти, що витрачаються, і будь-які додаткові транспортні засоби, крім тих, які кредитори визнають вам необхідними.

Відповідно до розділу 7 або 13, якщо у вас є прийнятний транспортний засіб, ви, швидше за все, можете залишити його собі. Але згідно з розділом 7, якщо у вас є розкішний автомобіль, вас можуть змусити продати його, купити більш дешевий автомобіль і використовувати гроші для погашення боргів.

Крок 3. Працюйте над покращенням своєї кредитної історії.. Зробіть кроки, щоб відновити свій кредит, отримавши одну або дві забезпечені кредитні картки. Тримайте свої залишки нижче за кредитну лінію і завжди своєчасно вносите платежі.

Ваш кредит буде пошкоджено протягом тривалого часу відповідно до будь-якого глави банкрутства, і іноді для повного відновлення потрібно до десяти років.

Однак ви можете відновити свою здатність фінансувати деякі покупки через певний час, іноді протягом кількох місяців відповідно до глави 7 і зазвичай протягом декількох років відповідно до глави 13.

• Функції: розгляньте можливість налаштування автоматичних платежів для захищених карток, якщо це дозволено компанією-емітентом вашої кредитної картки, щоб випадково не пропустити крайній термін платежу.

Частина 2 з 2: Купівля автомобіля під час банкрутства

Крок 1. Визначте, чи дійсно вам потрібна машина. Ваша ситуація з банкрутством вимагатиме від вас ухвалення безлічі важких фінансових рішень, і переоцінка вашої інтерпретації «потрібно» і «хочу» може стати серйозним і важливим завданням.

Якщо ви живете в районі, де громадський транспорт є розумним варіантом, або якщо у вас є люди, з якими ви можете працювати разом, можливо, не варто придбати новий борг за машину, поки ви перебуваєте в стадії банкрутства.

Крок 2: Отримайте звільнення від банкрутства, якщо можете. Якщо ви вирішите, що вам потрібно купити автомобіль, зачекайте, поки ви не отримаєте дозвіл на банкрутство.

Банкрутства за розділом 7 зазвичай дозволяються протягом кількох місяців, після чого ви, ймовірно, зможете отримати кредит на покупку автомобіля.

Відповідно до глави 13 можуть пройти роки, перш ніж ви отримаєте звільнення від банкрутства. Це може здатися лякаючим, але ви можете отримати новий борг відповідно до глави 13 про банкрутство.

Завжди розмовляйте зі своєю довіреною особою про ваші плани покупки, тому що довіреній особі, можливо, доведеться схвалити ваші плани в суді та отримати необхідні документи для отримання кредиту, перш ніж ви почнете рухатися вперед.

Крок 3: Повністю розгляньте фінансові витрати, пов'язані з покупкою автомобіля.. Якщо ви можете придбати новий борг за умов банкрутства, ваші процентні ставки можуть досягати 20%. Будьте абсолютно впевнені, що ви можете дозволити собі автомобіль, який вирішили фінансувати.

• Функції: Якщо ви можете почекати кілька років, щоб взяти новий борг, це може бути вашим найкращим варіантом У міру покращення кредитної історії вам будуть запропоновані вигідніші умови погашення.

У якій би ситуації ви не опинилися, не беріть позики у яструбиних кредиторів, які хочуть дати вам гроші наступного дня після того, як ви отримаєте виписку поштою. Не вірте емоційно-маніпулятивному маркетингу, який каже: «Ми розуміємо вашу ситуацію і ми тут, щоб допомогти вам знову стати на ноги».

Ці кредитори обіцяють вам будь-що за процентну ставку в 20%, а іноді вони співпрацюють з «привілейованими» дилерами, які можуть продавати погані автомобілі за високими цінами.

Натомість проконсультуйтеся з поганими кредиторами кредиту, які пропонуються через авторитетних дилерів у вашому районі. Завжди слідкуйте за якістю будь-якого автомобіля, який ви купуєте, та будьте готові платити високі відсотки.

Крок 4: Придивіться до найнижчих цін. Проведіть якнайбільше досліджень про найкращі вживані автомобілі за найнижчими цінами. Іноді найкращі машини не найкрасивіші, тому не турбуйтеся про естетику.

Розглянемо найнадійніші автомобілі, які мають відмінні відгуки та мають пристойний цінник. Ви можете спробувати вивчити старі автомобілі на надійних веб-сайтах, таких як Edmunds.com та Consumer Reports.

• попередження: Якщо вам видали кредит, будьте готові зробити великий початковий внесок і мати дуже високі відсоткові ставки, що наближаються до 20%. Поки ви шукаєте підходящий автомобіль, ви можете використати цей час, щоб почати збирати на початковий внесок.

Крок 5: По можливості купіть автомобіль за готівку. Якщо ви якимось чином можете захистити частину готівки від конфіскації після подання заяви про банкрутство, подумайте про покупку автомобіля за готівку.

Ваші банківські рахунки, найімовірніше, будуть повністю ліквідовані, але закони різних штатів різняться, як і умови вашого банкрутства. Правила ліквідації активів у розділі 7 суворіші, ніж у розділі 13.

У будь-якому випадку вам потрібно буде знайти недорогий автомобіль у хорошому робочому стані з відносно невеликим пробігом. Пам'ятайте, що якщо ви маєте будь-який транспортний засіб, який вважається «розкішним», суд може змусити вас продати його, щоб погасити борги.

• Функції: Якщо ви ще не подали заяву про банкрутство, розгляньте можливість покупки автомобіля за готівку, перш ніж подавати заяву про банкрутство. Але навіть у цьому випадку ви повинні купити автомобіль за розумною ціною.

Крок 6. Переконайтеся, що у вашому кредитному звіті немає вилучень. Очистіть всі вилучення, які ви маєте у вашому записі, перш ніж консультуватися з кредитором, якщо вони у вас є. У багатьох випадках кредитори набагато більше дбають про повернення прав власності, аніж про банкрутство.

Повернення у володіння каже їм, що людина або не могла, або воліла не робити свої платежі. І навпаки, люди, які подали заяву про банкрутство, швидше за все, внесли свої платежі вчасно, але постраждали від руйнівного фінансового удару, який змусив їх опинитися у такій ситуації.

Вилучення у володіння щодо легко отримати з вашого кредитного звіту через кількість документів та доказів, необхідних для того, щоб він залишався у звіті. Якщо його не можна перевірити повністю, то згідно із законом його необхідно видалити.

Якщо ви офіційно оспорюєте запис про повернення у володіння, у вас є хороші шанси на те, що вона буде видалена з вашого кредитного звіту, тому що компанія, яка замовила повторне володіння, може не відповісти на запит кредитора про перевірку або у них може бути не всіх документів. У будь-якому випадку, ти виграєш.

Крок 7. Слідкуйте за чистотою своєї історії водіння. Більшість кредиторів проведуть повну перевірку вашої задокументованої історії, оскільки ви маєте більший ризик, ніж інші позичальники.

Для цього вони отримають ваші записи про керування, щоб допомогти їм прийняти рішення про те, чи варто їм кредитувати вас. Якщо вони не визначилися, ваш стаж водія може допомогти їм прийняти рішення напевно. Якщо у вас хороший стаж водія, є велика ймовірність, що ваш кредит буде схвалений, оскільки заставою за кредитом є транспортний засіб.

Якщо у вашому послужному списку є бали, дізнайтеся, чи маєте ви право відвідувати автошколу, щоб їх зняли.

Крок 8: Почніть пошук найкращого кредитора, який може запропонувати ваша ситуація. Пошукайте в Інтернеті, у місцевих рекламних оголошеннях та запитайте своїх друзів та родичів.

У вас буде безліч варіантів для дилерів (ключове слово тут "дилери", а не реклама "кредиторів з поганою кредитною історією", яку ви отримали поштою наступного дня після виписки), які спеціалізуються на фінансуванні поганої кредитної історії та банкрутства.

Будьте дуже зрозумілі та чесні щодо умов вашого банкрутства, тому що в деяких випадках ймовірність того, що вони будуть схвалені, вища.

• Функції: Було б непогано почати з кредитних установ, з якими ви мали справу в минулому і де у вас був хороший послужний список Іноді наявність поручителя (члена сім'ї чи друга) може полегшити процес, але також покладає на нього юридичну відповідальність за ваш борг у разі, якщо ви не зможете заплатити.

Крок 9: Шукайте знижки від автовиробників. Найкращі знижки не сильно рекламуються; але якщо ви зателефонуєте до дилерського центру і запитаєте, які найкращі доступні знижки, вони мають бути раді допомогти.

Можливо, ви захочете використовувати знижку на додаток до грошей, які ви відклали на початковий внесок, тому що вищий початковий внесок робить дві речі: він робить вас менш ризикованим для кредитора і може знизити ваші щомісячні платежі.

• Функції: Кращий час для пошуку знижок - кінець модельного року (вересень-листопад), коли виробники та дилери прагнуть позбутися старих моделей, щоб звільнити місце для нових.

Якою б не була ваша ситуація з банкрутством, вона може бути не така марна, як ви могли подумати. Завжди намагайтеся залишатись настільки позитивним, наскільки це можливо. Є способи, якими ви можете скористатися, щоб купити автомобіль, повернути кредит у потрібне русло та покращити своє фінансове становище у довгостроковій перспективі. Старанність і терпіння є ключовими факторами, як і отримання максимально можливої ​​інформації про вашу особисту ситуацію з банкрутством, щоб ви могли зробити необхідні та позитивні кроки вперед.