відсоткові ставки у банках, які відсотки у російських банках?
Придбання автомобіля – це завжди знаменна подія у житті: тепер можна забути про громадський транспорт та звикати до свободи пересування.
Як свідчить статистика за 2012-2013 роки, майже половину всього автотранспорту, що перебуває у приватному володінні, було придбано у кредит.
Тенденція не змінилася і в 2014 році, і хоч поки що немає повної статистики за 2014 рік, тема автомобільних кредитів не втратила своєї актуальності.
Російські банки пропонують, м'яко кажучи, більш менш терпимі умови, тому люди вирішуються оформити кредит і переплатити певну суму. Справді, якщо ви оформляєте кредит на авто вартістю від 500 тисяч, то за ставки 12-15 відсотків на рік, переплата за цей термін становитиме 36-45 відсотків — приблизно 5-6 тисяч на місяць. При зарплаті 25-50 тисяч рублів це не так і багато.
Ми вже розглядали на Воді.су умови у багатьох банках: Ощадбанк, Россільгоспбанк, Хоум Кредит, ВТБ-24.
Зараз хотілося б поглянути на ситуацію загалом.
Процентні ставки з автокредитів у Росії
Насамперед, треба сказати, що Росії ще дуже і дуже далеко до Європи та США, де відсоткові ставки в середньому в 2-3 рази нижчі, ніж у наших хвалених банках:
- США - від 3,88% річних;
- Німеччина - 4-5 річних;
- Франція 5-7 річних;
- Португалія - одна з найнижчих ставок 2,75-3 відсотки.
Читаючи такі дані, мимоволі поринаєш у депресію, виходить, що в Росії живуть найбагатші люди у світі. Справді, за кількістю олігархів та мільйонерів ми попереду всієї планети. Але в чому причина такої різкої розбіжності? Адже середньостатистичний американець чи європеєць заробляє у кілька разів більше за росіянина, чому ж у них такі низькі ставки?
Відповідь дуже проста - нестабільність валюти. За 2013 рік інфляція в Росії склала близько 6%, а в Європі - вона коливалася в межах 1,5-2 відсотки. За такого рівня інфляції Національні банки встановлюють кредитну ставку, нижче за яку відсоток бути не може. У ЄС облікова ставка дорівнює 0,75 відсотка, у США – 0,25, ну а в Росії - 8,25%тобто автокредит з річною процентною ставкою нижче 8 ви не знайдете, до того ж банку потрібна прибуток і до цих восьми відсотків вони додають і свої ризики, витрати, комісії, зарплати і так далі.
Прогнози на даний момент не втішні, рівень інфляції в Росії з початку 2014 року становив понад сім відсотків, що говорить про підвищення ставок за кредитами. Хоча все одно існує думка, що при теперішньому рівні інфляції облікова процентна ставка ЦБ Росії завищена.
З цих даних ми можемо підходити до розгляду умов кредитування у різних банках:
- Ощадбанк - 13,5-16%;
- Газпромбанк - 10,5-13,5;
- Альфа-Банк - 13,5-15,5;
- Уралсіб - 9-15;
- ВТБ-24 - 12,5-20,99;
- UniCreditBank - 11,5-19,5.
Список можна продовжувати і далі, але картина в цілому ясна - банки намагаються повністю мінімізувати свої ризики, встановлюючи відсотки не нижче від ставки рефінансування ЦБ Росії - 8,25%, ну і плюс враховують свої витрати.
Вказані вище цифри можуть коливатися трохи як у меншу, так і більшу сторону, ми детально розглядали на Vodi.su умови кредитування в деяких банках. Так, пенсіонери чи клієнти того чи іншого банку можуть отримувати кредит не під 13,5%, а на 0,5-1 відсотки нижче, якщо тримати тут депозити чи одержують зарплату на картку банку.
Враховується також розмір постійного доходу, загальний стаж, нерухомість, наявність поручителів тощо. Найбільш оптимальний варіант - оформляти кредит у великому банку, попередньо виконавши всі умови, найголовніше з яких - внесення початкового внеску у розмірі 10-15 відсотків, але якщо ви внесете 30 або навіть 50 відсотків, то це буде величезним плюсом і ви можете розраховувати на найкомфортніші умови.
Є також державна програма автокредитування на вигідніших умовах. Відповідно до неї ви можете:
- придбати автомобіль вітчизняної збірки;
- термін кредитування до трьох років;
- початковий внесок – від 15 відсотків;
- ставка становить від 8 до 10 відсотків;
- сума кредитування – не вище 750 тисяч.
Деякі автовиробники укладають партнерські угоди з банками та пропонують свої програми. Дана пропозиція поширюється на автомобілі Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Умови самі, з тією лише різницею, що термін кредитування може досягати п'яти років.
Суть цієї програми полягає в тому, що ви оформляєте кредит під звичні 13-15 відсотків, але держава покриває 3-5 відсотки і вам залишається вносити 8-10 відсотків. Ця програма почала працювати ще 2012 року.
У 2014 були прийняті деякі зміни: початковий внесок — не менше 30 відсотків, проте кредит можна оформити всього за двома документами. Не всі банки змогли пройти відбір, до того ж висуваються певні вимоги до позичальників:
- позитивна кредитна історія;
- наявність постійного прибутку.
Цей вид автокредитування не видається жінкам, які мають дітей до шести місяців.
З усього вищесказаного можна зробити такі висновки:
- у Росії купувати автокредит не надто вигідно;
- держава намагається підняти престиж вітчизняних виробників, пропонуючи вигідніші умови з їхньої продукцію;
- Необхідно уважно підходити до вибору банку, уважно читати договір і погоджуватися на кабальні умови.
Завантаження ...