Угоди з 0% фінансування автомобілів: правда про 0-1% фінансування нових автомобілів
Це правило здається настільки очевидним, що воно, ймовірно, є навіть у бестселері Дональда Трампа «Мистецтво угоди», якщо вам подобаються книги з короткими словами: «Все, що звучить надто добре, щоб бути правдою, майже так і є».
Так що, якщо ви побачили рекламу, що обіцяє «0% річних», «0% фінансування автомобіля» або навіть трохи щедро звучить «1% фінансування угод з автомобілем», негайно візьміть окуляри для читання і приготуйтеся почати нишпорити за штрафами. друку, тому що в більшості операцій з фінансування нових автомобілів є щось більше, ніж здається на перший погляд.
Простий і, мабуть, очевидний факт полягає в тому, що нові автомобілі з нульовим фінансуванням насправді можуть бути дорожчими, ніж покупка того самого автомобіля зі стандартною відсотковою ставкою. Це може здатися вам нелогічним, і якщо це так, вам справді потрібно читати далі.
Коли ви бачите таку пропозицію, як «0% фінансування», це звучить як пекельна угода, але саме так і мають звучати угоди щодо фінансування автомобілів. По суті, вся річ у тому, щоб потрапити до виставкової зали.
Те, на що вам потрібно звернути увагу, це практичний результат, і математика тут досить проста. Якщо ви можете купити автомобіль зі звичайною фінансовою угодою, скажімо, на 8.0%, за 19,990 0 доларів, це все одно буде дешевше, ніж покупка автомобіля на 24,990 відсотків, якщо той же автомобіль коштує 0 XNUMX доларів за вашою «спеціальною» XNUMX-процентною угоді. .
Тому що це те, що іноді роблять автомобільні компанії, переважно як спосіб відшкодувати вартість пропозиції вам «0% фінансування», наприклад. Вони дають вам низьку ставку, але збільшують ціну автомобіля або додають додаткові збори, вартість доставки та збори. Знову ж таки, вся справа в читанні дрібного шрифту.
Використовуючи наведений вище теоретичний приклад, ми використовували веб-сайт, щоб розрахувати, що загальна сума погашення за 8 відсотків буде нижчою, ніж 0 відсотків, угода надто хороша, щоб бути правдою.
При 8 відсотках автомобіль вартістю 19,990 624 доларів протягом трьох років вимагатиме погашення у розмірі 22,449 доларів на місяць, а це означає, що ви зрештою заплатите XNUMX XNUMX доларів за автомобіль через три роки.
Але ціна в 24,990 0 доларів, що виплачується протягом трьох років з нульовою процентною ставкою, як і раніше, становить 694 долари на місяць, або в цілому 2541 долар.
"Багато автомобільних компаній використовують пропозиції з низьким рівнем фінансування, щоб залучити клієнтів в автосалони, але в більшості випадків угоди пов'язані з повною ціною автомобіля і повною оплатою доставки дилером", - пояснює досвідчений експерт з фінансів автосалонів.
«Лише так автомобільні компанії можуть дозволити собі низькі відсоткові ставки. Зрештою, вони отримують свої гроші. Нічого задарма не отримаєш».
Що ви повинні робити при покупці кращої фінансової угоди?
Експерти з фінансів радять, що вам дійсно потрібно робити, це порівнювати та зіставляти пропоновані угоди, а не піддаватися простим продажам, таким як «0% фінансування».
Вимагайте знати загальну суму погашення за цими 0 відсотками і якою буде загальна ціна покупки, включаючи всі збори. А потім порівняйте цю ціну з ціною, яку ви можете отримати від сторонньої фінансової компанії - вашого банку або будь-якого іншого кредитора - і наскільки дешево ви можете отримати ту саму машину, якщо залучите власні кошти (або якщо це взагалі можливо, заплатите готівкою що зазвичай значно знижує ціну).
Завжди обов'язково запитуйте про виплату кулі в кінці будь-якої фінансової угоди, тому що в цьому можуть бути приховані пастки.
Найрозумніше, звичайно, вести переговори, тому що, якщо ви можете змусити свого дилера пов'язати їхню угоду з нульового фінансування з дешевою ціною на виїзд, то ви дійсно виграєте з обох боків бухгалтерської книги.
Звичайно, вам знадобиться дилер, який дуже хоче змінити цю конкретну модель, але пам'ятайте, що запитати ніколи не шкідливо. І ви завжди повинні бути готові піти і поставити те саме питання іншому дилеру.
І завжди придивляйтесь до фінансів. Угоди всього за 2.9% зараз досить поширені, і історично це справді дуже хороша ставка. І якщо ви готові ризикнути і укласти вигідну угоду з нульовим фінансуванням, є безліч автомобільних компаній, які намагатимуться догодити вам.
У 2021 році все рідше можна побачити, як дилерські центри трубять про те, що у них є угода з «0-відсотковим фінансуванням автомобіля», можливо, тому, що споживачі почали ловити цей прийом.
Набагато частіше можна знайти «фінансовий калькулятор» зі ковзними шкалами на веб-сайті автомобільної марки — це дозволяє вам встановити, які відсотки ви хочете платити, за який період ви хочете погасити кредит і яку суму (якщо є) ви платитимете одноразово в кінці терміну .
Це може змусити вас відчути, що вони знаходяться на сидінні водія, так би мовити, зі свободою встановлювати умови кредиту відповідно до своїх особистих вимог, але застосовуються ті ж застереження: чим нижче відсоткова ставка, тим вище ви окупитеся з часом; і додаткові витрати можуть виникнути шляхом (зазвичай серед умов можна побачити, що виробник автомобілів має «право змінити, продовжити або відкликати пропозицію в будь-який час» і старі добрі «застосовуються збори та збори», так що дійте обережно).
Ви можете використовувати веб-сайти, щоб знайти найкращі пропозиції, або просто знайти свій улюблений бренд та ціну, яка вам потрібна.
Як вести угоду
- Запитайте, якими будуть загальні виплати протягом терміну дії кредиту, незалежно від процентної ставки, яку вони пропонують.
- Завжди порівнюйте пропозицію в дилерському центрі з пропозиціями за її межами, тому що іноді у дилера буде вигідніша угода, а іноді це будуть банки та інші кредитори, які дешевші.
- Запитайте, чи прив'язана низька процентна ставка до ціни автомобіля, чи ціна автомобіля також є предметом переговорів.
- Перевірте строки кредиту. Багато пропозицій з низькою процентною ставкою доступні лише протягом трьох років, а щомісячні виплати можуть бути вищими, ніж звичайна процентна ставка за довгостроковим кредитом.
