Чи вигідно купувати автокредит? На авто в салоні та вживані машини

У Європі споживчі цільові та нецільові кредити вже давно стали звичайним явищем. Майже вся Європа живе в кредит. Така ж практика з недавніх пір стала поширюватися і на Росію: іпотека на житло, автокредити, кредити на побутову техніку і на непередбачені витрати, кредитні картки - напевно кожен росіянин хоч раз, але позичав гроші у банку.

Виникає цілком закономірне питання – чи вигідно брати автокредит? Спробуємо розібратися.

Тут можна назвати як позитивні боку, і негативні. З іншого боку, позичальники пов'язують себе певними зобов'язаннями перед банками. Що це за зобов'язання?

Негативні сторони – зобов'язання перед банком

По-перше, банк зацікавлений у тому, щоб клієнт повернув усю суму грошей, якщо ж із якихось причин зробити це не вдається, то банк може застосувати фінансові санкції:

• накласти штраф за прострочення - підвищення процентної ставки, збільшення суми кредиту, комісії за невчасну сплату;
• реалізувати заставне майно – якщо людина опинилась у складному матеріальному становищі, банк просто конфіскує автомобіль, виставляє його на продаж;
• накладаються суттєві обмеження на право користування майном – неможливість виїхати за кордон.

Дуже проста ситуація – людина оплачує кредит, залишилося сплатити 40-20 відсотків вартості, але різко відбувається скорочення штату, фірма зазнає збитків, людина стає безробітною. Можливість оплачувати кредит зникає. У банку можуть піти назустріч і запропонувати лояльніші умови, а можуть просто конфіскувати авто, продати через trade-in, причому на процентів 20-30 дешевше, забрати всю неустойку, а залишок повернути клієнту Тобто вийде, що людина втратить чималу суму коштів.

По-друге, банк обов'язково вимагає оформлення страховки по “КАСКО”. Наскільки ми знаємо, поліс "КАСКО" на рік може коштувати 10-20 відсотків вартості автомобіля.

Помножте цю суму на термін кредиту – 2-5 років, і вийде, що на одну лише страховку ви повинні витратити суттєвий відсоток.

По-третє, банк може стягувати комісійні за оформлення та обслуговування кредиту. Згодом ці комісійні теж виллються у певний відсоток вартості автомобіля.

Ну і не потрібно забувати про те, що ви власник кредитного автомобіля лише формально, фактично ж він належить банку до того моменту, поки ви не виплатите все до останньої копійки.

Виходячи з усього вищесказаного, можна дійти висновку, що людина, яка вирішила придбати автомобіль у кредит, добровільно вганяє себе в кабалу.

Але, як кажуть, – палиця з двома кінцями. Звичайно, якщо людина ледве тягне від зарплати до зарплати і під дією незрозумілого імпульсу вирішується ще й на оформлення недешевого кредиту, то раціонального в такому вчинку мало. Експерти насамперед рекомендують розібратися з тими кредитними пропозиціями, які є зараз на ринку, та зважити свої реальні шанси повернути цей кредит у певний час.

Варто сказати, що різні банки пропонують різні умови: в одних фінансових установах процентні ставки можуть сягати 20% річних, в інших – 10%. Також банки не завжди розкривають усі карти - багато довірливих клієнтів клюють на супер вигідні акційні пропозиції типу - "супер вигідна пропозиція 7% річних, ніяких комісій і так далі", а в результаті виявляється, що така програма дійсна тільки для обмеженої кількості не самих ходових моделей авто плюс до цього початковий внесок повинен становити не менше 30-50 відсотків.

Позитивні сторони – власний автомобіль вже сьогодні

Але не все так похмуро, адже багато хто бере кредити і успішно їх оплачує.

Найголовніша перевага - це можливість вже сьогодні виїхати на новенькій машині з автосалону. А як її куплено – це не обов'язково всім розповідати.

Часто наводиться і такий аргумент, як інфляція. У рік вона становить кілька відсотків, особливо складні роки може досягати 10-20 відсотків. Ви ж, оформивши рублевий кредит, точно знатимете, що через рік потрібно буде внести, наприклад, 150 тисяч рублів, через два роки – 300 тисяч. Але через два роки ці ж 300 тис. дорівнюватимуть не 10 тисячам доларів, а 9 тисяч, а зараз і того менше. Відповідно цей же автомобіль, який ви купили за 500 тисяч, за два роки коштуватиме 650 тисяч.

Ще одна перевага полягає в тому, що автокредит може стати єдиним способом придбати автомобіль для роботи. Наприклад бізнесмен-початківець може оформити кредит на комерційне авто.

Якщо ж чекати поки що накопичиться необхідна сума коштів, то такого “дива” можна ніколи і не дочекатися, бо щодня доводиться на щось витрачатися. Маючи зобов'язання перед банком, ми відповідальніше підходитимемо до витрачання коштів.

Висновки

Таким чином, можна сказати, що будь-який кредит – це зобов'язання перед банком і переплата, нехай навіть невелика. Уважно читайте текст договору: чим більша сума початкового внеску та чим коротший термін кредитування, тим менше вам доведеться переплачувати. Не сподівайтеся, може, реально оцінюйте свої можливості у фінансовому плані.

Відео для тих, хто хоче взяти вигідний автокредит,

Завантаження ...