Що таке автолізинг: плюси та мінуси використання авто з правом викупу

Багато клієнтів знають про лізинг автомобілів, але більшість дійсно не розуміють, що це таке і як він працює. Простий спосіб описати лізинг - це сказати, що він схожий на оренду автомобіля, але це вводить в оману.

Що означає лізинг, відмінності від оренди та кредиту

Значення лізингу та оренди в основному означають те саме. Одна з відмінностей – це тривалість найму об'єкта нерухомості.

Лізинг передбачає більш тривалий термін, наприклад рік. Ви підписуєте договір, зобов'язуєтеся залишатися на одному місці протягом певного періоду часу та виплачувати необхідну суму щомісяця протягом цього терміну.

Якщо це стосується машини, то схема майже та ж. Підписуючи договір, ви погоджуєтесь на виплату певної суми протягом якогось періоду за користування автомобілем.

Лізинг і оренда певною мірою схожі. У лізингу ви повинні скласти договір і дотримуватися його, тоді як у оренді договір необов'язковий.

Друга відмінність полягає у кількості учасників зазначених у договорі.

Переваги та недоліки купівлі авто в лізинг

Лізинг: договір найму визначається, як угода між наймодавцем (власником майном) та наймоодержувачем (користувач майном), при якому перший набуває власності для другого і дозволяє йому використовувати його в обмін на періодичні платежі, які називаються орендною платою або мінімальними орендними платежами.

Переваги

• Збалансований відтік коштів (найбільша перевага лізингу у тому, що відтік коштів чи платежі, пов'язані з наймом, розподіляються кілька років, що дозволяє заощадити тягар одноразової значної грошової виплати; це допомагає бізнесу підтримувати стабільний профіль грошових потоків).
• Якісні активи (при оренді активу право власності на нього, як і раніше, залишається за орендодавцем, у той час як орендоодержувач просто оплачує витрати; враховуючи цю угоду, стає можливим для бізнесу інвестувати у майно гарної якості, яке в іншому випадку може виглядати недоступним або дорогим) .
• Більш ефективне використання капіталу (з огляду на те, що компанія вибирає найм замість інвестування в актив шляхом покупки, вона вивільняє капітал для бізнесу, щоб фінансувати його інші потреби або просто заощадити гроші).
• Поліпшення планування (витрати лізинг зазвичай залишаються постійними протягом усього терміну служби активу чи терміну оренди, чи зростають відповідно до інфляцією; це допомагає планувати витрати чи відтік коштів у складанні бюджету).
• Низькі капітальні витрати (лізинг є ідеальним варіантом для новостворюваного бізнесу, враховуючи, що це означає нижчу початкову вартість та нижчі вимоги до капітальних вкладень).
• Права на розірвання договору (наприкінці терміну оренди лізингоодержувач має право викупити майно та розірвати договір лізингу, тим самим забезпечуючи гнучкість бізнесу).

Недоліки

• Витрати з оренди (митні платежі розглядаються як витрати, а не як пайові платежі за активом).
• Обмежена фінансова вигода (при сплаті грошей за автомобільний бізнес не може отримати вигоду з будь-якого підвищення вартості автомобіля; довгостроковий договір оренди також залишається тягарем для бізнесу, оскільки договір заблокований, а витрати на кілька років фіксовані. У випадку, коли використання активу не задовольняє потреби через кілька років, орендні платежі стають тягарем).
• Борг (хоч найм і не відбивається на балансі компанії, інвестори, як і раніше, розглядають довгострокову оренду як борг і коригують свою оцінку бізнесу, щоб включити до неї оренду).
• Обмежений доступ до інших позик (з огляду на те, що інвестори розглядають довгострокову оренду як борг, бізнесу може бути важко вийти на ринки капіталу та залучити додаткові кредити або інші форми боргу з ринку).
• Обробка та документування (в цілому, укладання договору оренди є складним процесом і потребує ретельного документування та належного вивчення предмета лізингу).
• Технічне обслуговування майна (орендар, як і раніше, несе відповідальність за технічне обслуговування та належну експлуатацію орендованої власності).

Як взяти в лізинг автомобіль фізичній особі

Крім початкового внеску, з'ясуйте, скільки ви можете щомісячно платити за договір оренди.

Якщо автомобіль, на якому ви їздили уві сні, коштує в середньому на 20 тисяч рублів більше за ваш місячний максимум, то, ймовірно, немає сенсу влазити в борги, щоб фінансувати автомобіль. Тому складіть бюджет, дотримуйтесь його і з'ясуйте, які варіанти у вас є, ґрунтуючись на наявних у вас грошах.

Спочатку обговоріть остаточну ціну покупки.

Варіант лізингу, який ви отримаєте на свій автомобіль, залежатиме від узгодженої покупної ціни. Чим нижча загальна ціна автомобіля, тим нижча оплата, навіть за оренди. Найкраще спочатку обговорити це письмово, щоб продавець не міг відступити і спробувати обдурити вас, як тільки ви перейдете до дрібних деталей.

Як тільки остаточна ціна покупки буде погоджена та викладена у письмовій формі, обговоріть умови лізингу. Чим більшим є ваш початковий внесок, тим нижче будуть ваші щомісячні платежі.

Перегляньте договір оренди. Обговоріть свої фінансові зобов'язання щодо періодичного технічного обслуговування та ремонту. Якщо ви чогось не знаєте, попросіть повного роз'яснення. Зрештою, ви підписуєте юридичний документ та несете відповідальність за те, що в ньому написано. Підпишіть лізинговий документ, якщо всі згодні.

Насолоджуйтесь своєю гарною, новою машиною. Платіть завжди вчасно і звертайте увагу на пункти про пробіг, інакше це змінить те, що відбудеться, коли ви здасте автомобіль в кінці оренди.