Як орендувати автомобіль, якщо у вас погана кредитна історія
Зміст
Лізинг нового автомобіля досить складно без додаткових проблем із поганою кредитною історією. Поганий кредитний рейтинг може зробити лізинг нового автомобіля проблемою.
Незважаючи на те, що дилер може мати перевагу завдяки вашому менш ніж зірковому рейтингу, важливо пам'ятати, що у вас є варіанти. Досвід лізингу автомобілів безперечно буде більш складним завдяки вашому кредитному рейтингу, але це не повинно бути неможливим або навіть неприємним.
Виконання невеликої домашньої роботи заздалегідь може спростити процес і значно збільшити ваші шанси на укладення угоди, яка задовольнить як вас, так і дилера.
Давайте розглянемо кілька способів зробити подорож на автомобілі вашої мрії реальністю, незалежно від вашого кредитного рейтингу.
Частина 1 із 4: Знайте, з чим ви маєте справу
Ви хочете піти до дилерського центру інформованим. Точне знання свого кредитного рейтингу позбавить вас несподіванок, коли ви потрапите до дилерського залу. Ось що вам потрібно знати про бали FICO:
Безкоштовний кредитний звіт: кожен має право на безкоштовний кредитний звіт від одного із трьох бюро кредитних історій щороку. Зверніться до Experian, Equifax або TransUnion для отримання копії вашого звіту. Ви також можете отримати копію на веб-сайті AnnualCreditReport.
Що він містить: Кредитний рейтинг або оцінка FICO - це просто показник вашої кредитоспроможності Усі поточні та минулі кредитні рахунки будуть детально описані у звіті. До них відносяться рахунки кредитних карток, іпотечні кредити та будь-які кредити чи лізинг. Він також відзначатиме будь-які прострочені або пропущені платежі, банкрутства та вилучення майна.
- Ваша оцінка розраховується за допомогою пропрієтарного алгоритму, тому вона може трохи відрізнятися залежно від кредитного бюро. Розгляньте можливість отримання звітів від усіх трьох агентств, щоб переконатися, що вони мають однакові дані. Уважно перегляньте свій кредитний звіт, і якщо ви виявите будь-які помилки, негайно зв'яжіться зі звітним агентством, щоб вони були виправлені.
| Кредитний рейтинг FICO | |
|---|---|
| рахунок | Рейтинг |
| 760 - 850 | Прекрасно |
| 700 - 759 | Дуже добре |
| 723 | Середній бал FICO |
| 660 - 699 | Добре |
| 687 | Середній бал FICO |
| 620 - 659 | Не добре |
| 580 - 619 | Не дуже |
| 500 - 579 | Дуже погано |
Що це означає: кредитні рейтинги варіюються від 500 до 850. Середній бал для споживачів у США становить 720. Бали вище 680-700 вважаються «першокласними» і призводять до кращих процентних ставок. Якщо ваш бал впаде нижче 660, це буде вважатися субстандартним, що означає, що ви платитимете більш високу процентну ставку по оренді автомобіля. Як тільки ваш рахунок впаде нижче 500, буде дуже важко отримати будь-який тип оренди.
Важливим є лише ваш кредитний рейтинг: Автомобільні дилери не збираються перевіряти ваш кредитний звіт; вони тільки тягнути ваш рахунок.
Частина 2 із 4: Як кредит впливає на лізинг автомобіля
Низький кредитний рейтинг по-різному вплине досвід лізингу автомобілів. Ось кілька способів, якими ваш субстандартний бал може трохи ускладнити процес:
Наслідок 1: вищий початковий внесок/запорука. Оскільки вас вважають ризикованішим, фінансова компанія захоче, щоб у вас було більше скінів у грі. Будьте готові сплатити значно більший початковий внесок, ніж покупці з «першокласним» кредитним рейтингом. Більшість кредиторів просять щонайменше 10% або 1,000 доларів — залежно від того, яка сума більша.
Наслідок 2: вища процентна ставка. Найкращі відсоткові ставки зарезервовані для покупців із найкращим кредитним рейтингом, тому «субстандартні» покупці платитимуть вищу ставку. Штраф за процентною ставкою буде змінюватись в залежності від кредитора, і саме тут покупка вашого фінансування може мати велике значення.
Бути реалістичним. Низький кредитний рейтинг може безперечно вплинути на кількість автомобілів, які ви можете орендувати. Будьте реалістичні при покупці автомобіля та переконайтеся, що це транспортний засіб, доступний за ціною. Пропущені платежі лише погіршать вашу кредитну ситуацію.
Автомобіль, який вам схвалили у лізинг, може не бути поїздкою вашої мрії, але як тільки ваш кредит буде відремонтовано, ви можете купити новий автомобіль або рефінансувати його за нижчою відсотковою ставкою.
Частина 3 із 4: Знайдіть фінансування, а потім знайдіть автомобіль
Щоправда, знайти доступне фінансування, ймовірно, буде складніше, ніж відстежити прийнятну поїздку. Під час пошуку фінансування розгляньте всі варіанти.
Крок 1: Зателефонуйте: Хоча багато дилерських центрів будуть намагатися залучити вас до себе, багато з них будуть чесні з вами щодо ваших шансів на схвалення
Щоб отримати уявлення про те, наскільки погана ваша ситуація, зателефонуйте до кількох дилерських центрів, поясніть свою ситуацію, повідомте їм діапазон цін, який вас влаштує, і просто запитайте їх, якими є ваші шанси на схвалення.
Крок 2: Упорядкуйте документи: Ваш кредитний рейтинг викликає деякі побоювання, тому візьміть із собою безліч документів як резервну копію:
Деякі документи, які потрібно принести для підтвердження доходу, включають платіжні квитанції, форму W-2 або форму 1099.
Принесіть банківські виписки, рахунки за комунальні послуги, договори оренди або виписку про іпотеку як доказ проживання. Чим довше ви знаходитесь за своєю нинішньою адресою, тим краще.
Крок 3: Робіть покупки у дилерських центрах: Фінансові компанії оцінюють ризик по-різному, тому ваша мета - знайти фінансову компанію, яка влаштує ваші конкретні фактори ризику
Дилерські центри часто працюватимуть із «субстандартними» кредиторами, які готові фінансувати угоди з оренди для клієнтів із поганою кредитною історією.
- Функції: Купуючи в дилерських центрах, принесіть власний кредитний звіт. Щоразу, коли дилер позбавляє вас кредиту, він трохи погіршує ваш рахунок. На жаль, ці дзвінки можуть призвести до серйозних збитків, якщо ви натиснете велику кількість дилерів. Дозвольте дилеру позбавити вас кредиту лише в тому випадку, якщо ви серйозно налаштовані на угоду.
Крок 4. Скористайтеся Інтернет-відділом дилерського центру.: Ви також можете робити покупки в інтернет-відділі дилерського центру
Використовуючи такий сайт, як Edmunds.com, ви можете надсилати запити цінових пропозицій від інтернет-менеджерів у різних місцевих дилерських центрах одночасно.
Після отримання цінової пропозиції надішліть електронний лист із запитом на лізингову пропозицію.
Це дозволяє легко порівнювати ціни на оренду у різних дилерських центрах.
Крок 5: Приготуйтеся: Незалежно від вашого кредитного рейтингу, завжди варто бути готовим до оренди автомобіля
Вивчіть автомобіль, який вас цікавить, і перегляньте значення Kelley Blue Book, щоб ви знали, яку ціну можна заплатити.
- Функції: Перш ніж завершити угоду з автомобіля, варто звернутися до довіреного механіка, щоб він оглянув його, щоб не було сюрпризів після того, як ви поїдете зі стоянки. Якщо у вас є якісь сумніви щодо стану автомобіля або угоди, продовжуйте шукати.
Крок 6: Придбайте фінансування: Автосалони та їхні партнери з фінансування - не єдині джерела автокредитів
Це особливо актуально для орендодавців автомобілів із поганим кредитним рейтингом. Кредитори, які спеціалізуються на субстандартних кредитах, можуть бути більш доступним рішенням. Магазин ваш кредит з цими кредиторами, щоб побачити, що є для вас.
- Функції: Пам'ятайте, що є й інші варіанти Автомобільний дилер, який використовує вашу кредитну історію, щоб укласти з вами невигідну угоду, - це не та людина, з якою ви хочете мати справу. Ніколи не приймайте пропозицію, якою ви незадоволені або яка вам не по кишені.
Частина 4 із 4. Розгляньте інші альтернативи
Якщо ви просто не можете знайти угоду, яка має фінансове значення, ви можете розглянути інші варіанти. Будь то оренда автомобіля, придбання автомобіля в друга або члена сім'ї або поїздка на громадському транспорті на деякий час довше, може знадобитися нестандартне мислення.
Варіант 1: знайти поручителя: Це може бути складним варіантом
Поручитель – це той, хто має гідний кредитний рейтинг та готовий підписати ваш кредит. Поручителем може бути друг чи член сім'ї.
Майте на увазі, що це поставить їх на гачок для платежів, якщо ви їх не зробите. Таким чином, це не угода, яка має бути легковажно укладена будь-якою зі сторін.
Щоб стати співзаймачем орендованого автомобіля, необхідно:
Кредитний рейтинг не менше ніж 700 і вище.
Підтвердження їхньої здатності грати, включаючи платіжні квитанції або ваучери про заробітну плату, або податкові декларації для самозайнятих співпозичальників.
Стабільне місце проживання та стаж роботи. Так само, як людина, яка підписується на оренду, кредитори віддають перевагу поручителям, які жили і працювали в одному місці протягом тривалого часу.
Альтернатива 2: Припустимо, оренда: Можна перейняти існуючу оренду
Це називається передачею оренди чи припущенням оренди.
По суті ви берете на себе лізингові платежі для когось, хто повинен вийти з лізингу автомобіля.
Хоча ваш кредит буде перевірено, вимоги не такі суворі, як автокредит чи новий лізинг. Завітайте на сайт Swapalease.com, щоб дізнатися про оренду, доступну у вашому регіоні.
Альтернатива 3: покращити свій кредитний рейтинг: Правда в тому, що покращення вашого кредитного рейтингу - це не швидкий і легкий процес, але це можна зробити
Своєчасна оплата рахунків має бути пріоритетом номер один.
Ось ще кілька способів покращити свій рейтинг:
Погашення найбільших залишків за кредитною карткою. Різниця між вашим балансом та лімітом картки є важливим фактором у вашому рахунку.
Відкриття нового рахунку кредитної картки та погашення залишку щомісяця. Це показує, що ви можете бути відповідальним із кредитом і підвищить ваш рахунок.
Функції: Якщо у вас дуже низький кредитний рейтинг, подумайте про кредитну картку із забезпеченням. Ці картки вимагають застави, але вони можуть бути дуже корисними для відновлення серйозно пошкодженого кредиту.
Взяти в оренду автомобіль із поганою кредитною історією складно, але можна. Потрібні дослідження, покупки та терпіння, щоб знайти угоду, яка підійде вам та вашому бюджету. Як тільки ви уклали угоду і вирушили в дорогу, вся робота коштуватиме того.
