Як погана кредитна історія впливає на ставку автострахування

Зміст

Як страхові компанії використовують ваш кредитний рейтинг
Погана кредитна історія може суттєво збільшити ставки автострахування
Як банкрутство впливає на ставки автострахування
Чинники, що впливають на вашу страхову оцінку автомобіля
Методи покращення оцінки автострахування

Погана кредитна історія ускладнює отримання автокредиту або лізингу автомобіля, а також ускладнює отримання страховки автомобіля. Деякі компанії з автострахування збільшать ставку автострахування, якщо у вас погана кредитна історія, тоді як інші більш поблажливі до тих, у кого погана кредитна історія, подібно до того, як компанії, що випускають кредитні картки, ставляться до споживачів з поганою кредитною історією. Кредитні бали впливають на автокредити, кредитні картки, іпотечні кредити та навіть на працевлаштування.

Кредитний рейтинг FICO
рахунок	Рейтинг
760 - 850	Прекрасно
700 - 759	Дуже добре
723	Середній бал FICO
660 - 699	Добре
687	Середній бал FICO
620 - 659	Не добре
580 - 619	Не дуже
500 - 579	Дуже погано

Слідкуйте за споживчим кредитом або балами FICO через сайт, такий як Credit Karma або WisePiggy. Вони пропонують безкоштовний спосіб побачити оцінку, розраховану кредитним бюро, а також кредитні звіти, на яких вона ґрунтується.

Як страхові компанії використовують ваш кредитний рейтинг

Більшість страхових компаній вважають кредитну історію ключовим фактором під час встановлення тарифів на страхування автомобіля та житла. Усі штати, окрім Каліфорнії, Массачусетсу та Гаваїв, дозволяють страховикам перевіряти кредитну історію. Страхові компанії використовують логіку, згідно з якою люди, які вчасно оплачують рахунки, пред'являють менше та дешевше, ніж ті, хто робить прострочені платежі.

Проте страхові компанії не враховують той самий кредитний рейтинг, що й кредитори — вони використовують рейтинг, створений спеціально для них. Кредитна оцінка, що використовується кредиторами, передбачає вашу здатність погасити кредит, тоді як кредитна страхова оцінка передбачає, чи будете ви подавати претензії.

Погана кредитна історія може суттєво збільшити ставки автострахування

У 47 штатах, де ваш кредитний рейтинг може вплинути на вартість страховки автомобіля, наслідки поганої кредитної історії можуть бути серйозними. Компанія Insurance.com доручила Quadrant Information Services порівняти ставки повного покриття для водіїв із середньою або найкращою кредитною історією, задовільною кредитною історією та поганою кредитною історією.

Середня різниця у страхових ставках на основі кредитного рейтингу
Страхова компанія	Відмінна ставка кредитного страхування	Середня ставка кредитного страхування	Погана ставка кредитного страхування
Радгосп	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

Середня різниця у ставках між гарною та задовільною кредитоспроможністю склала 17% за США. Різниця між доброю та поганою кредитоспроможністю склала 67%.

Ваш кредитний рейтинг може навіть вплинути на розмір початкового внеску, який вимагає страхова компанія, та на доступні вам варіанти оплати.

Як банкрутство впливає на ставки автострахування

Оголошення про банкрутство може вплинути на страховку, але наскільки це залежить від кредитного рейтингу, який у вас був до банкрутства. Якщо у вас є страховка і ви продовжуєте вносити регулярні платежі, ви навряд чи побачите підвищення ставки, коли ваша страховка буде продовжена, хоча деякі компанії перевірятимуть вашу кредитну історію щорічно. Як і у разі нижчого кредитного рейтингу, банкрутство може призвести до підвищення ставки.

Банкрутство завжди зашкодить вашому кредитному рейтингу та залишиться у вашій історії до 10 років. Протягом цих років компанії зі страхування автомобілів, які використовують кредит як частину своєї оцінки ризику, можуть підвищити вашу ставку або можуть відмовитись пропонувати вам найнижчі доступні ставки. Якщо ви купуєте нову політику після банкрутства, ви можете виявити, що деякі компанії не запропонують розцінки.

Чинники, що впливають на вашу страхову оцінку автомобіля

Страхові компанії кажуть, що найбільш важливими факторами для хорошої страхової оцінки на основі кредиту є довга кредитна історія, мінімальні прострочені платежі або прострочені рахунки, а також відкриті кредитні рахунки з гарною репутацією.

Типові недоліки включають прострочені платежі, збори, високий рівень боргу, велику кількість кредитних запитів та коротку кредитну історію. Ваш дохід, вік, етнічна приналежність, адреса, стать та сімейний стан не враховуються при підрахунку балів.

Використання кредиту встановлення премій викликає суперечки. Деякі захисники прав споживачів кажуть, що це несправедливо карає людей з низьким доходом або тих, хто втратив роботу — людей, які найбільше потребують дешевого страхування автомобіля. Але страховики кажуть, що у поєднанні з іншими рейтинговими факторами використання кредитних страхових балів допомагає їм встановлювати точні та відповідні ставки.

Методи покращення оцінки автострахування

Щоб покращити свій страховий бал на основі кредиту та отримати нижчі страхові внески, обов'язково своєчасно сплачуйте свої рахунки та підтримуйте усі свої рахунки у хорошому стані. Прострочені платежі та збори зашкодять вам. Встановити та зберегти кредит. Чим довше ви підтримуєте гідну кредитну історію, тим краще.

Відсутність чи невелика кредитна історія знизить ваш бал. Не відкривайте непотрібні кредитні рахунки. Забагато нових облікових записів сигналізує про проблеми. Відкривайте ті кредитні рахунки, які вам дійсно потрібні. Тримайте баланс кредитної картки на низькому рівні. Страхова оцінка враховує суму, яку ви повинні по відношенню до кредитних лімітів. Уникайте максимізації ваших кредитних карток. Переконайтеся, що кредитний звіт точний. Помилка може зашкодити вашому рахунку. Ви можете запросити безкоштовні копії ваших кредитних звітів від трьох національних кредитних агентств через AnnualCreditReport.com.

Це хороша ідея, щоб отримати фінансову пораду від професіонала, якщо вам потрібна допомога у з'ясуванні того, як зберегти свої фінанси. Ви можете знайти безкоштовну чи недорогу допомогу через некомерційний Національний фонд кредитного консультування.

Ваші ставки автострахування, ймовірно, знизяться в міру покращення вашої кредитної історії. Порівняйте котирування автострахування під час продовження, якщо ви помітили позитивну динаміку у своїх оцінках.

Джерела