Як заощадити при покупці автомобіля у лізинг

Суперечки про те, що вигідніше — купувати автомобіль у кредит чи лізинг, не вщухають з тих пір, як останній «прописався» в Росії. І хоча досі понад 50% нових авто купуються у нас у кредит, зростає і кількість прихильників лізингу — на нього у 2019 році припало близько 10% продажів нових легковиків. Тим часом, як з'ясував портал «АвтоПогляд», лізинг має ряд істотних переваг перед кредитом.

При цьому відразу обмовимося, що порівнювати ці дві схеми покупки машини буде великою помилкою — хоча, на жаль, дуже поширеною — брати до уваги лише процентні ставки та строки виплат. Адже дуже важлива й та обставина, що лізингові компанії, на відміну від банків, більш поблажливі (якщо не сказати – ліберальні) до оцінки платоспроможності клієнтів.

Тут досить сказати, що минулого року банкіри відмовили у видачі автокредитів майже 60% потенційних позичальників, а ось в автолізингу такі відмови становлять, за деякими оцінками, 5—10%. Такий стан речей, до речі, особливо актуальний для юридичних осіб: майже половина підприємств малого та середнього бізнесу хочуть, але не можуть придбати транспортний засіб через жорсткі банківські умови надання кредиту. Хоча, повторимося, переваги лізингу не лише у процентних ставках та термінах виплат.

Ford Transit за півціни, або Економимо на податках

Лізинг, будучи, власне, фінансовою орендою майна, привабливий для юридичних осіб можливістю не відволікати значні оборотні кошти на вирішення логістичних завдань підприємства. Щоб почати користуватися предметом лізингу, достатньо внести 5% його вартості. Залишок коштів постачальнику техніки сплачує лізингодавець, який і враховує предмет лізингу на своєму балансі до закінчення терміну дії договору (звідси відсутність застави в лізингу). Після закінчення лізингоодержувач вносить залишковий платіж (мінімально - 1000 рублів) і отримує транспортний засіб у власність, економлячи на податку на прибуток і ПДВ.

Щоб краще зрозуміти, як це працює, наведемо приклад реальної комерційної пропозиції на більш ніж популярний у Росії фургон Ford Transit від одного з лідерів вітчизняного лізингового бізнесу Газпромбанк Автолізинг. Клієнт купує автомобіль за договором з урахуванням знижки від лізингодавця а 2 рублів з авансом в 100 тис. рублів (415%) і терміном дії договору 700 місяців, протягом яких буде вносити ануїтетні (рівні) платежі. При цьому після завершення договору лізингу він зможе відшкодувати сплачені податок на прибуток та ПДВ (обидва - по 36,4%, або 18 20 рублів). Разом, витрати на придбання фургона для клієнта становитимуть 353 рубля.

Як отримати знижку в 500 000 на BMW X6

Для імпортерів автомобілів лізингові компанії – оптові покупці. Тому їм завжди готові надати знижки, які згодом транслюються лізингоодержувачам. Залежно від марки та моделі підприємці додатково можуть заощадити від 5% до 20% ринкової ціни автомобіля, а в деяких випадках і більше. Наприклад, той самий стильний спортивний кросовер BMW X6 можна взяти з економією до 434 тис. рублів.

Плати як зручніше

Після укладання угоди платежі нею розподіляються фіксованими частками протягом усього термін дії договора. Вони включено плату користування залученими коштами, і навіть погашення основного боргу. У цьому нерідко платоспроможність підприємства може відрізнятися, наприклад, з сезонності його бізнесу. У лізингу є чудова можливість вписати щомісячні платежі до корпоративного бюджету, обравши один із п'яти типів графіків: оплату рівними частинами; спадними платежами ступінчасті виплати; індивідуальну дегресію або сезонний графік виплат.

У першому випадку частка відсотків у платежах на початку користування договором лізингу більша, ніж наприкінці, при цьому сума платежу залишається незмінною. У другому сума платежу зменшується щомісяця до кінця терміну дії договору лізингу. Зручно, якщо ви хочете зосередитись, наприклад, на формуванні бюджету для викупного платежу, тим більше що в цьому випадку знижується і розмір процентів, що сплачуються. Третій і четвертий види платежів схожі з убуваючими з тією різницею, що у ступінчастих виплатах зниження навантаження відбувається ступінчасто, а чи не щомісячно, а графіки індивідуальних дегресій складаються під потреби клієнта. У цьому випадку суми відрізнятимуться залежно від періоду договору. І, нарешті, у сезонному графіку виплати за договором лізингу адаптуються під особливості бізнесу підприємства, а до уваги тут береться прибутковість лізингоодержувача - її списи і падіння. Такий підхід може бути актуальним для будівельних організацій або компаній, що здійснюють перевезення сезонних товарів.

Держава допоможе

Щоб надати підтримку вітчизняному автопрому (а сьогодні в нашій країні збирається близько 85% всіх машин, що продаються), держава розробила комплекс заходів підтримки. Одна з них – субсидії при придбанні транспорту у лізинг. Так, у 2019 році малому та середньому бізнесу, що бере участь у програмі Мінпромторгу, лізингодавцями надавалася знижка у 12,5% на авансовий платіж. Її максимальний розмір сягав 625 тис. рублів. 2020 року підтримка бізнесу продовжиться: у лютому Мінпромторг, як очікується, визначить список учасників програми. Однак на цьому економія при придбанні транспорту у лізинг не закінчується.

Вишня на торті

І, зрозуміло, віддаючи перевагу лізингу не можна забувати, що у гострої конкурентної боротьби з тими самими банками, лізингові компанії завжди запропонують особливі умови. Наприклад, в Газпромбанк Автолізинг діє додаткова знижка на викупний платіж у розмірі 2%, що надається за відсутність прострочок по платежах. А за деякими моделями авто в рамках акцій, що діють, клієнтам завжди запропонують як бонус договір КАСКО і ОСАЦВ в перший рік користування предмета лізингу (решта років теж можна застрахувати відразу, включивши вартість полісів у щомісячні платежі, щоб не відволікати готівку з обороту). У результаті тут виходить істотна економія грошей.

Супер економ

До речі, мало хто знає, що сьогодні в лізинг можна взяти не тільки нове, а й старе авто, заощадивши таким чином значні суми. Адже не секрет, що новий автомобіль автоматично втрачає в ціні до 20%, що виїхав за ворота дилерського центру. І це особливо актуально саме в сьогоднішній економічній ситуації, коли продажі нових машин падають, а старих — зростають. Так, на вторинному ринку в 2019 році було продано майже 5,5 млн. автомобілів, а кожна третя вживана машина реалізована через систему трейд ін.

Зрозуміло, повз цей факт було неможливо пройти і лізингові компанії. Правда, це не означає, що в лізинг можна взяти абсолютно будь-який автомобіль. Як правило, вік транспортного засобу на момент укладання угоди не повинен перевищувати трьох років, хоча наявність гарантії на нього не є обов'язковою.

- Попит на уживану техніку характеризується меншою еластичністю і не настільки схильний до впливу економічних факторів у порівнянні з новими автомобілями, ціни на які продовжують зростати, - коментує ситуацію на прохання порталу «АвтоПогляд» генеральний директор компанії Газпромбанк Лізинг Максим Агаджанов. — При цьому якщо говорити про наші пропозиції щодо придбання уживаних транспортних засобів, то загальний обсяг коштів, що виділяються в рамках одного договору лізингу, — до 120 млн рублів, а мінімальний аванс за такими угодами становить 10%, що є одним із найкращих показників на ринку…