Пояснення жаргону автофінансування

Багато хто з нас купує машину на гроші, тому що це хороший спосіб розподілити витрати на кілька років. Це може зробити автомобіль доступнішим, і ви точно знаєте, скільки на нього потрібно витрачати щомісяця. Однак розуміння автофінансування може бути проблемою через велику кількість специфічної мови та термінології, щоб розібратися.

Щоб допомогти вам розібратися з усім цим, ми склали цей посібник від AZ по жаргону автофінансування.

ДОГОВІР

Угода є юридично зобов'язуючий договір між позичальником (вами) та кредитором (фінансовою компанією). У ньому викладається графік платежів, відсотків, комісій та зборів, а також викладаються ваші права та обов'язки. Уважно прочитайте його та переконайтеся, що вартість автомобіля така сама, як ви вказали. Запитайте або отримайте другу думку, якщо ви не впевнені в чомусь в угоді.

Сума кредиту

Не плутати із загальною сумою до оплати, сума кредиту — це сума грошей, яку позичає вам фінансова компанія. Ця цифра не включає депозит або суму, яку ви отримаєте в обмін на поточний автомобіль.

Річний пробіг

Коли ви подаєте заявку на фінансування особистих контрактних покупок (PCP), вам необхідно оцінити свій річний пробіг. (Див. КФП розділ нижче.) Це максимальна кількість миль, яку ви можете проїжджати щороку без додаткових зборів. Важливо зробити це правильно, тому що з вас стягуватиметься плата за милю понад узгоджений максимальний пробіг. Витрати варіюються, але кредитори зазвичай стягують від 10 до 20 пенсів за кожну милю понад норму.

Річна процентна ставка (APR)

Річна процентна ставка – це річна вартість запозичення. Він включає відсотки, які ви будете платити за фінансами, а також будь-які збори, пов'язані із запозиченням. Цифра APR має бути вказана у всіх котируваннях та рекламних матеріалах, тому це хороший спосіб порівняння різних фінансових угод.

Існує два типи APR: фактичний та репрезентативний. Вони розраховуються так само, але репрезентативний річний дохід означає, що 51% заявників отримають заявлену ставку. Іншим 49 відсоткам заявників буде запропоновано іншу, як правило, більш високу ставку. Фактичний річних процентна ставка, яку ви отримаєте під час запозичення. (Див. процентна ставка розділ нижче.)

Оплата кулями

Коли ви укладаєте фінансову угоду, кредитор передбачатиме, якою буде вартість автомобіля наприкінці контракту. Це значення дається як "виноска" або "необов'язковий остаточний" платіж. Якщо ви вирішите заплатити, ваша машина. Якщо ні, ви можете повернути автомобіль дилеру та повернути заставу. Або ви можете обміняти його на інший автомобіль, який є у дилера, використовуючи свою початкову заставу. Будь-які витрати на зношування або перевищення пробігу будуть додані до остаточної оплати кулі.

Кредитний рейтинг/кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг (також відомий як кредитний рейтинг) – це оцінка вашої придатності для отримання кредиту. Коли ви подаєте заявку на фінансування автомобіля, кредитор перевірить ваш кредитний рейтинг, щоб допомогти прийняти рішення щодо вашої заявки. М'яка перевірка — це попередня перевірка, щоб зрозуміти, чи маєте ви право на отримання кредиту від певних кредиторів, тоді як жорстка перевірка завершується після того, як ви подали заявку на кредит, і кредитор переглядає кредитний звіт.

Вищий кредитний рейтинг означає, що кредитори вважають вас менш ризикованим, тому рекомендується перевірити свій рейтинг перед поданням заявки на кредит. Своєчасна оплата рахунків та погашення боргу допоможе покращити ваш кредитний рейтинг.

Зробіть депозит

Депозит, також відомий як клієнтський депозит, це платіж, який ви робите на початку фінансової угоди. Більший депозит, як правило, призводить до нижчих щомісячних платежів, але розгляньте всі ваші варіанти, перш ніж підписувати угоду. Примітка: малоймовірно, що ваш депозит буде повернений, якщо ви розірватимете договір про фінансування, тому передоплата великої суми – не завжди найкращий варіант.

Депозитний внесок

Продавці автомобілів та виробники іноді пропонують депозитний внесок, що йде на покриття вартості автомобіля. У деяких випадках ви також маєте додати свій власний депозит. Депозитні внески зазвичай пропонуються з певною фінансовою угодою і не будуть доступні, якщо ви не приймете цю угоду. 

Депозитні внески можуть бути досить значними, що значно знижує щомісячні платежі. Але обов'язково ознайомтеся з деталями угоди. Цифри в заголовках можуть виглядати чудово, але умови угоди можуть вас не влаштовувати.

амортизація

Це вартість, яку ваш автомобіль втрачає з часом. Амортизація автомобіля особливо крута у перший рік, але швидкість уповільнюється після третього року. Ось чому покупка майже нового автомобіля може мати розумний фінансовий сенс - первісний власник проковтне більшу частину амортизації. 

У випадку угоди PCP ви, по суті, платите за амортизацію протягом терміну дії контракту, тому покупка автомобіля з низькою нормою амортизації буде коштувати менше в місяць.

Раннє врегулювання

Дострокове погашення, також відоме як викуп або дострокове погашення, є сумою, що підлягає виплаті, якщо ви вирішите погасити кредит достроково. Кредитор надасть розрахункову цифру, яка, ймовірно, включатиме плату за дострокове погашення. Тим не менш, ви заощадите гроші, тому що відсотки можуть бути меншими.

Капітал

Це різниця між ринковою вартістю автомобіля та сумою, яку ви повинні фінансової компанії. Наприклад, якщо автомобіль коштує 15,000 20,000 фунтів стерлінгів, але ви все ще повинні фінансової компанії 5,000 15,000 фунтів стерлінгів, ваш негативний капітал складає 10,000 XNUMX фунтів стерлінгів. Якщо автомобіль коштує XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів, а ви заплатили тільки XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів, у вас є позитивний капітал. Хоча навряд чи це станеться.

Негативний капітал може бути проблемою, якщо ви хочете погасити кредит достроково, тому що в кінцевому підсумку ви можете заплатити більше, ніж дійсно коштує автомобіль.

Плата за перевищення кілометражу

Це сума, яку вам доведеться платити за кожну милю, яку ви проїдете понад узгоджений річний пробіг. Перевищення пробігу зазвичай пов'язані з PCP і орендними угодами. За цими угодами ваші щомісячні платежі ґрунтуються на вартості автомобіля в кінці контракту. Додаткові милі знижують вартість автомобіля, тому вам доведеться доплатити різницю. (Див. річний пробіг розділ вище.)

Фінансової поведінки Орган (FCA)

FCA регулює індустрію фінансових послуг у Великій Британії. Роль регулятора полягає у захисті споживачів під час укладання фінансових угод. Усі угоди щодо фінансування автомобілів підпадають під юрисдикцію цього незалежного регулятора.

Страхування гарантованого захисту активів (GAP)

Страховка GAP покриває різницю між ринковою вартістю автомобіля та сумою коштів, що залишилися для виплати у разі списання чи крадіжки автомобіля. Немає жодних зобов'язань щодо оформлення страховки GAP, але варто подумати про це, коли ви фінансуєте свій автомобіль.

Гарантована мінімальна майбутня вартість (GMFV)

GMFV – це вартість автомобіля після закінчення фінансової угоди. Кредитор оцінить GMFV на основі тривалості контракту, загального пробігу та ринкових тенденцій. Необов'язковий остаточний платіж або шаровий платіж повинен відповідати GMFV. (Див. повітряна куля розділ вище.) 

GMFV заснований на припущенні, що ви залишаєтеся в межах допустимого пробігу, обслуговуєте автомобіль відповідно до рекомендованих стандартів та підтримуєте автомобіль у хорошому стані.

Покупка на виплат (HP)

HP, мабуть, найтрадиційніша форма фінансування автомобілів. Ваші щомісячні платежі покривають загальну вартість автомобіля, тому як тільки ви внесли останній внесок, ви станете власником автомобіля. Процентна ставка встановлюється весь термін, сума кредиту ділиться на рівні щомісячні платежі, зазвичай, до 60 місяців (п'яти років). 

Оплата вищого депозиту зменшить вартість ваших щомісячних виплат. Але насправді ви не станете власником автомобіля, доки не внесете останній платіж. HP ідеально підходить, якщо ви маєте намір залишити автомобіль після закінчення контракту.

Дізнайтесь більше про фінансування з виплатою платежу (HP) тут

Процентна ставка

Відсотки - це плата, яку ви платите за те, що берете гроші в позику на покупку автомобіля в кредит. Процентна ставка розподіляється на щомісячні платежі за кредитом. У фінансовій угоді буде вказана загальна вартість відсотків, які ви платитимете під час кредиту. Ставка фіксована, тому що коротший фінансовий контракт, тим менше ви витратите на відсотки.

Обмін частинами

Частковий обмін - це використання вартості вашого поточного автомобіля як вклад у вартість нового.

Це може зменшити ваші щомісячні платежі, тому що вартість вашого автомобіля віднімається від вартості автомобіля, який ви хочете купити. Вартість часткового обміну залежить від низки факторів, які будуть враховуватися дилером, включаючи вік автомобіля, стан, історію обслуговування та поточну ринкову вартість.

Персональний контракт найму (PCH)

PCH, також відомий як договір оренди, є довгостроковим договором оренди або оренди. Після закінчення терміну ви просто повертаєте автомобіль лізингової компанії. Припускаючи, що ви зберегли автомобіль і вклалися в ліміт пробігу, платити більше нема за що. Щомісячні платежі зазвичай нижчі, але переконайтеся, що вказана вами ціна включає ПДВ. Вам навряд чи буде надано можливість купити автомобіль, коли термін оренди закінчиться.

Покупка особистого договору (PCP)

Угоди PCP можуть бути привабливими, оскільки щомісячні платежі є нижчими, ніж для більшості інших форм лізингу та фінансування. Це з тим, що більшість вартості автомобіля вказується наприкінці договору як одноразової виплати. Заплати та машина твоя.

Крім того, ви можете повернути автомобіль кредитору, щоб повернути свою заставу. Або отримаєте ще одну угоду від того самого кредитора, використовуючи свій поточний автомобіль як частину депозиту.

Дізнайтесь більше про фінансування покупки за особистим контрактом (PCP) тут.

Залишкова вартість

Це ринкова вартість у будь-який момент життя автомобіля. Кредитор прогнозуватиме залишкову вартість автомобіля в кінці фінансової угоди, щоб розрахувати ваші щомісячні платежі. Автомобіль з низькою нормою амортизації буде мати високу залишкову вартість, тому він буде доступнішим для фінансування, ніж автомобіль з високою нормою амортизації.

Ринкові тенденції, популярність автомобіля та імідж його бренду – це лише три фактори, що впливають на залишкову вартість.

Врегулювання

Це сума, необхідна повного погашення кредиту. Ваш кредитор може підтвердити суму врегулювання будь-якої миті протягом контракту. Якщо ви виплатили половину суми, що підлягає сплаті, та вносите щомісячні платежі у строк, ви також маєте право просто повернути автомобіль. Це відоме як добровільне припинення.

Термін

Це термін вашої фінансової угоди, який може змінюватись від 24 до 60 місяців (від двох до п'яти років).

Загальна сума до оплати

Також відома як загальна сума погашення, це загальна вартість автомобіля, включаючи сам кредит, загальну суму відсотків до сплати та будь-які збори. Ймовірно, це буде значно вище, ніж ціна, яку ви заплатили б, якби купили автомобіль відразу за готівку.

Добровільне припинення

Ви маєте право розірвати угоду про фінансування та повернути автомобіль, якщо ви виплатили 50 відсотків від загальної суми, що підлягає сплаті, та виявили розумний догляд за автомобілем. У випадку PCP угоди сума включає остаточний платіж у вигляді кулі, тому проміжна точка знаходиться набагато пізніше в угоді. У контрактах HP 50-відсотковий пункт становить приблизно половину терміну дії угоди.

знос

Фінансова компанія позичить вам гроші за умови, що ви обслуговуватимете автомобіль і не допускатимете його пошкоджень. Тим не менш, очікується певний ступінь зносу, тому ви навряд чи будете оштрафовані за сколи від каміння на капоті, кілька подряпин на кузові і трохи бруду на легкосплавних дисках. 

Все, що виходить за рамки цього, наприклад, легкосплавні диски з нерівностями, вм'ятини на кузові та пропущені інтервали обслуговування, швидше за все, вважатиметься надприродним зношуванням. На додачу до остаточного платежу з вас стягуватиметься комісія. Це стосується угод PCP і PCH, але не машині, купленої на HP.

При укладанні угоди про фінансування автомобіля фінансова компанія має надати вам рекомендації щодо справедливого зношування – завжди уважно перевіряйте надану інформацію, щоб ви знали, що прийнятно.

Фінансування автомобіля швидко, легко та повністю онлайн в Cazoo. Є багато якісних Старі автомобілі на вибір в Cazoo, і тепер ви можете отримати новий або старий автомобіль з Підписка Казу. Просто використовуйте функцію пошуку, щоб знайти те, що вам подобається, а потім купіть, профінансуйте або підпишіться на нього онлайн. Ви можете замовити доставку до дверей або забрати найближчим часом Центр обслуговування клієнтів Cazoo.

Ми постійно оновлюємо та поповнюємо наш асортимент. Якщо ви хочете купити старий автомобіль і не можете знайти відповідний сьогодні, легко налаштувати оповіщення про акції щоб першими дізнатись, коли у нас з'являться автомобілі, що відповідають вашим потребам.