Лізинг автомобілів для фізичних осіб

Лізинг автомобілів для фізичних осіб надавалася в Росії тільки з метою комерційного користування. Тобто фізична особа могла таким чином купувати автомобіль для роботи: таксі, фургон, комерційний транспорт та спецтехніку.

Однак ситуація змінилася після 2010 року, Коли із закону було прибрано формулювання "для комерційного користування", відповідно будь-який росіянин отримав можливість взяти автомобіль у лізинг.

Що це за слово таке – лізинг? "To lease" - англійською це означає "здавати в оренду", тобто лізинг - це договір оренди на будь-яке майно.

Лізингодавець - це особа, організація або фінансова структура, яка купує за свої кошти автомобіль і здає його в оренду лізингоодержувачу. Говорячи простою мовою: ви вибираєте для себе машину певної моделі, оформляєте з банком або з лізинговою компанією договір, банк викуповує цю машину у салону або приватної особи та віддає вам на умовах, прописаних у договорі.

Здається, що автокредити оформляються за такою ж схемою: банк оплачує за вас автомобіль в салоні, а ви потім вже ведете всі фінансові відносини з банком. Проте, між автокредитом та договором лізингу є суттєва різниця:

• при автокредиті автомобіль відразу ж переходить у власність до покупця та виступає запорукою;
• при лізингу автомобіль залишається у власності компанії, а покупець бере їх у короткострокову чи довгострокову оренду з наступним правом викупу.

Звідси робимо висновок, що лізинг це оренда з правом викупу.

За бажанням ви можете викупити цю техніку після закінчення терміну дії договору, а можете оформити новий договір на інший транспортний засіб.

У чому тоді вигода банку чи лізингової компанії?

Зрозуміло, що ніхто не збирається працювати собі на збиток, а особливо банки чи лізингові компанії. Розглянемо, які умови погоджується фізична особа, оформляючи договір лізингу. Для цього зайдемо на сайт будь-якої компанії та уважно прочитаємо умови.

Отже, обов'язковими умовами є:

• авансовий платіж, який може становити від 10 відсотків вартості;
• середньорічна ставка подорожчання — у принципі те саме, як і річні відсоткові ставки, але за лізингу вони тим нижчі, що більше сума авансового платежу;
• умови викупу - щоб автомобіль перейшов повністю у власність фізичної особи, потрібно буде викупити у фінансової організації право власності на авто, і це ще додатково 10% від вартості.

Для наочності наводяться розрахунки, скільки нам обійдеться автомобіль придбаний за програмою автокредитування та договору лізингу. Наприклад ви оформляєте автокредит на 1,2 млн рублів, вносите 20% початкового внеску, а всю вартість, що залишилася, виплачуєте протягом 24-х місяців по 15,5 відсотків річних. Загальна сума ваших витрат становитиме 1,36 мільйона рублів за два роки.

Щоб взяти такий же автомобіль у лізинг при авансовому платежі 20 відсотків, вам доведеться переплатити лише 240 тисяч, тобто ви заощадите близько 120 тисяч рублів - різниця суттєва.

Варто також зазначити, що лізингові компанії пропонують два види договорів:

• з викупом права власності;
• без викупу.

До речі, останній вигляд має величезну популярність у країнах Європи. Грубо кажучи, людина нізащо не переживає: вона оформлює договір на два-п'ять років, сплачує обов'язкові щомісячні відрахування в районі 10-15 тисяч на місяць, плюс бере на себе всі витрати на обслуговування машини. Коли термін договору закінчується, лізингова компанія виставляє автомобіль на продаж, а людина за бажанням укладає новий договір на інший транспортний засіб.

Варто також зазначити, що страховка по КАСКО та ОСАЦВ оплачується лізингодавцем, і ці витрати зрештою оплачуються покупцем, оскільки відразу ж включені до умов договору.

Як взяти автомобіль у лізинг?

Вам достатньо лише звернутися до лізингової компанії або до банку, який надає такі послуги для фізичних осіб.

З собою потрібно мати обов'язковий набір документів:

• паспорт, а також ксерокопії всіх сторінок;
• другий документ на вибір та його копію;
• довідку про доходи та копію трудової книги з мокрою печаткою роботодавця.

Ваш вік має бути від 18-ти років, і має бути постійна прописка у тому місті чи області, де розташована філія банку чи лізингової компанії. В офісі вам потрібно буде заповнити анкету.

Оформляти такі договори можна на будь-які автомобілі вартістю від 300 тисяч до 6 мільйонів рублів. Також можна купувати і автомобілі з пробігом не більше 100 тисяч км і за ціною не дешевшою 400 тисяч.

Якщо ви плануєте викупити право власності, то авансовий платіж має становити не менше 20 відсотківЯкщо ж не плануєте, то початковий внесок допускається на рівні 10 відсотків.

Розгляд заявки займає лише один день, при цьому залежно від вашого доходу та суми авансу можуть бути надані суттєві знижки на середньорічні ставки подорожчання.

Переваги лізингу

Головна перевага лізингу перед автокредитом у тому, що менш суворо перевіряється платоспроможність клієнта.

Крім того, максимальна вартість складає 6 мільйонів рублів. Лізингова компанія сама займається оформленням страховок та реєстрацією авто, а потім усі ці витрати вносяться в договір і розбиваються на кілька місяців — знову ж таки вигода, оскільки не доводиться відразу все це оплачувати готівкою зі своєї кишені.

Також, як ми бачили, загальна сума переплат буде меншою — не набагато, але 100 тисяч на дорозі не валяються. У Європі та США вже давно зрозуміли всі переваги лізингу для фізичних осіб, тоді як у нас лише 3 відсотка всіх авто купуються подібним способом. Сподіваємося, що незабаром усе зміниться.

Завантаження ...